用资本性投资理财产品提高收益率

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   目前，我国的个人投资理财产品概括的可以分为两大类：固定性收益产品（储蓄、国债、各种债券等）与风险投资性产品（基金、信托、股票等）。对投资者来说，在复利的杠杆作用下，投资期相同时，收益率越高其总回报率就越大。而确定收益率高低的因素除了投资品自身风险的高低外，考虑投资品所涉及的个人所得税的大小也是非常重要的因素之一。

　　在国外，政府对固定性收益产品（储蓄、各种债券等）与风险性产品（信托、股票）的所得税率是不相同的。比如在美国，前者的税率超过40％，而后者不越过30％，——思路很清楚：承担高投资风险的产品（如股票）其税率就应低于低风险产品（储蓄）的税率。

　　而在我国，资本市场正处于起步阶段，对个人的资本性投资，比如说基金、股票，我国政府对投资者还在加以保护，因而并未征收“资本性所得税”。但对于现在投资20年后收益的长期性理财方案，到期时，其最终收益率会不会受到这个“资本性所得税”的影响，笔者确实不敢妄加猜想，但可以肯定的是，现在的很多的短期性投资品（一到三年），仍然可以享受到我国的“资本性所得税”免征的优惠措施。因此投资者在做投资计划时，对低税、免税的投资产品都应格外重视，尽可能的提高综合收益率。

　　我认为当前可以归为“资本性所得税”免征的投资产品有：基金产品，信托产品（不涉及固定利率的产品），股票，各银行的理财产品（不涉及固定利率的产品），金融期权、期货投资产品，和银行衍伸产品中投资前不能绝对肯定收益的产品等等。